С начала года на рынке жилищного и ипотечного кредитования России объем просроченной задолженности незначительно вырос — на 0,2% и составил 41,8 миллиарда рублей, увеличившись на 100 млн. руб., в то время, как доля просроченной задолженности по кредитам на жилье уменьшилась на 0,1%, составив 1,8% против 1,9% за тот же период 2012 года.
Среди причин снижения темпов роста доли просроченной задолженности по отношению к общему ипотечному жилищному портфелю эксперты выделяют два основных фактора: рост динамики выдачи ипотечных кредитов в текущем 2013 году и специфика самого ипотечного кредитования.
За первый фактор говорят сухие цифры статистики: в первом полугодии 2013 года объем ипотечных кредитов вырос на 13%, практически догнав по темпам роста потребительское кредитование за тот же отчетный период (14%). К слову, в первом полугодии 2012 года темп роста составил 11% при 21% в сегменте потребительского кредитования.
Продолжающаяся динамика снижения общей доли просроченной задолженности в ипотечном портфеле объясняется тем, что темпы роста выдачи ипотечных кредитов превышают рост просроченной задолженности.
Влияние второго фактора обусловлено тем, что в силу своей специфики, ипотечный кредит не является результатом спонтанного, либо случайного решения заемщика, как это зачастую случается в сегменте потребительского кредитования. Наоборот, ипотека — это продуманный многолетний «инфраструктурный» проект. Просрочка по платежам в этом случае — фактор серьезного ухудшения платежеспособности заемщика.
Таким образом, резкий рост объема ипотечных задолженностей по кредитам на покупку жилья практически всегда связан с ухудшением макроэкономических показателей в экономике страны и спадом благосостояния граждан (рост безработицы, заработной платы и пр.). На данный момент конъюнктура рынка и состояние экономики благоприятствуют снижению доли просроченных задолженностей.
В целом же, по оценке Национальной службы взыскания, в конце 2013 года размер просроченной задолженности по ипотечным кредитам составит около 42 – 43 миллиардов рублей. Свою роль в этом процессе играет и региональный фактор. Его составляющая была предметом тщательного анализа, результатом которого стал рейтинг регионов-должников, чьи показатели превысили общефедеральный уровень. Таких субъектов оказалось 12. (За общефедеральный уровень по России принят процент на уровне 1,8% при общем объёме задолженности – 41,788 миллиардов рублей)
Тверская область в этом рейтинге находится практически в середине списка и занимает 5 место. Доля просроченной задолженности в нашем регионе – 3,2%; объем просроченной задолженности – 620 миллионов рублей.
Анализируя итоги проведенного исследования, можно констатировать, что рынок ипотечного кредитования в 2013 году продолжает демонстрировать уверенный рост, превышая по показателям первого полугодия аналогичную выборку прошлого года почти на 37%, — уже сейчас кредитов выдано на сумму свыше 614 миллиардов рублей. Вместе с этим, объем просроченной задолженности по кредитам на покупку жилья снижается, что свидетельствует о положительной экономической ситуации в стране.
Тем заемщикам, кто интересуется проверкой своей кредитной истории, мы рекомендуем узнать о её состоянии в Бюро кредитных историй (БКИ). Сделать это можно бесплатно (один раз в году) по официальному запросу в БКИ.
Узнать о существовании просроченных задолженностей по кредитам мы рекомендуем всем, кто планирует выезд за границу или рассматривает вопрос о получении одобрения другого займа. Узнать числитесь ли Вы в черном списке банковских должников можно через Банк данных исполнительных производств на сайте Федеральной службы судебных приставов (ФССП), заполнив форму поиска.
